Künstliche Intelligenz wird die Versicherungen in 2022 umgestalten

Die Versicherungsbranche steht am Rande eines neu­en fun­da­men­ta­len, tech­no­lo­gie­ge­trie­be­nen Wandels dank der Transformationsprozesse und ins­be­son­de­re dem Einsatz von künst­li­cher Intelligenz (KI).

Der Finanz- und Versicherungssektor pro­fi­tiert hier von Umwälzungen, die Unternehmen ande­rer Branchen bereits vor­an­ge­trie­ben haben und setzt Big Data Anwendungen für den auto­ma­ti­sier­ten Kontakt mit Kunden und die Entwicklung smar­ter Produkte ein.

Technologien wie Machine Learning las­sen künst­lich intel­li­gen­te Systeme Aufgaben bewäl­ti­gen, die bis­her kom­ple­xe mensch­li­che intel­lek­tu­el­le Fähigkeiten erfor­der­ten. Gerade KI-Systeme kön­nen dabei schnel­ler, kos­ten­güns­ti­ger und feh­ler­frei­er arbei­ten als Menschen. Dies bringt die Rationalisierung durch digi­ta­le Lösungen inner­halb der Branche der Versicherungen auf eine neue Stufe. Künstliche Intelligenz hilft auch, die Attraktivität von Versicherungen zu erhöhen.

Präferenzen und Verhalten des ein­zel­nen Kunden einer Versicherung kön­nen auto­ma­tisch ver­stan­den oder vor­her­ge­sagt wer­den. So las­sen sich Versicherungen auf den indi­vi­du­el­len Kunden mit­hil­fe von KI hin zuschnei­den und den Kontakt wei­ter auto­ma­ti­sie­ren. Mithilfe von KI kön­nen Versicherungen von einem „Kauf- und Jahresverlängerungs“-Modell zu einem kon­ti­nu­ier­li­chen Zyklus über­ge­hen, bei dem sich die Versicherung in vor­de­fi­nier­ten Turnus den Verhaltensmustern des Kunden anpasst.

Personalisierung und Risikobewertung in der Versicherungsbranche durch Künstliche Intelligenz (KI)

Die Künstliche Intelligenz lässt Versicherer Risiken schnel­ler und umfas­sen­der iden­ti­fi­zie­ren als bis­her. Die immer grö­ße­ren Datenmengen (Stichwort: „Big Data“), die sich über Kunden ansam­meln, ermög­li­chen ein neu­es Zeitalter der Personalisierung.

Die KI erkennt in den Daten von Versicherungen indi­vi­du­el­le Eigenschaften und Risiken eines Kunden. Eine genaue­re Risikobewertung trägt auch zu einer fai­re­ren Prämienfestsetzung bei. Zum Beispiel kön­nen ver­netz­te Verbrauchergeräte mit Sensoren (wie Smartphones oder „Wearables“, die sich immer wei­ter ver­brei­ten) die Daten zu Bewegungsgewohnheiten und Informationen des all­ge­mei­nen Gesundheitsprofils einer Person auf­zeich­nen. Dies hilft, das Krankheitsrisiko einer Person ein­zu­schät­zen und die Versicherungspolice ent­spre­chend zu beprei­sen. Kunden zah­len nur für die Abdeckung, die sie benö­ti­gen. Der Wandel der Erfordernisse kann sich in der Krankenkassen-Versicherung stets wider­spie­geln. Dies erhöht die Attraktivität von Insurance Service-Produkten für ein brei­te­res Spektrum von Kunden.

Die Fähigkeit, indi­vi­du­el­le Risiken zu iden­ti­fi­zie­ren, anstatt sich auf Gruppenrisiken zu ver­las­sen, ist für den Versicherungssektor von unschätz­ba­rem Wert.

Weitere Beispiele für den Einsatz der Künstlichen Intelligenz im Versicherungsbereich:

Wearables kön­nen mit ent­spre­chen­den Anwendungen dem indi­vi­du­el­len Nutzer pas­sen­de Ratschläge für eine gesun­de Lebensweise und Risikoberichte zur Verfügung stel­len. Für Versicherer bedeu­tet dies eine gerin­ge­re Inanspruchnahme von Leistungen; Prämien für teil­neh­men­de Kunden kön­nen die Versicherung attrak­ti­ver machen. Künstliche Intelligenz schafft ihr fai­re und trans­pa­ren­te Vorteile sowohl für die Versicherung als auch den Versicherten. Mit Big Data las­sen sich Versicherungs-Produkte erstel­len, die gra­du­ell auf die Bedürfnisse des ein­zel­nen Kunden ein­ge­hen und dabei trotz­dem auto­ma­ti­siert gesteu­ert wer­den können.

Bei Kfz-Versicherungen kön­nen an Unfällen betei­lig­te Fahrer Schäden an ihrem Wagen in Echtzeit mit­hil­fe ihrer Smartphone-Kamera bewer­ten las­sen und Reparaturkostenschätzungen erhal­ten. Die künst­li­che Intelligenz hin­ter der App ist anhand von Tausenden von Bildern von Kfz-Schäden auf Grundlage von Machine Learning Technologie geschult. Außerdem kön­nen, um Betrugsmuster und unrecht­mä­ßi­ge Ansprüche auf­zu­de­cken (Fraud Detection), neu­ro­na­le Netzwerke zusätz­lich ver­wen­det werden.

Wie verändert sich der Kontakt mit den Kunden einer Versicherung durch Künstliche Intelligenz im Support Bereich

Versicherte, die eine Frage zu ihrer Insurance haben, einen Schadensfall mel­den oder eine neue Versicherung abschlie­ßen möch­ten, reagie­ren oft mit Frust und schlech­ten Bewertungen auf lan­ge Telefonschleifen und umständ­li­che Prozesse. Auf der ande­ren Seite kla­gen die Unternehmen der Branche über hohe Support-Kosten und einen teu­ren Vertrieb.

Die Versicherungen der Zukunft – was Sie als Versicherung in 2022 über Künstliche Intelligenz wissen sollten

Der Versicherungs-Agent der Zukunft kann eine neue Bandbreite von Versicherungsschutz ver­kau­fen. Dabei kön­nen künst­lich intel­li­gen­te Assistenten ihm hel­fen, einen wesent­lich grö­ße­ren Kundenstamm zu betreu­en. KI-Assistenten kön­nen für vie­ler­lei Aufgaben ver­wen­det wer­den, wie z. B. der Aufnahme neu­er Kunden und der Beantwortung von Kundenanfragen, von der Verarbeitung ein­ge­reich­ter Daten, bis hin zur Aufdeckung betrü­ge­ri­scher Ansprüche im Falle von Versicherungsbetrug. Mitunter ver­ar­bei­ten KI Technologien Anträge und erhö­hen so die Effizienz und Genauigkeit, wäh­rend Datenerfassungstechnologien durch mobi­le Geräte, wie Smartphones, weit­ge­hend die tra­di­tio­nel­len, manu­el­len Methoden der Verlustanzeige erset­zen. Der gesam­te Schadensbearbeitungsprozess redu­ziert sich dras­tisch durch die zuneh­men­de Automatisierung der Schadenabwicklung.

Kundeninteraktionen – eine Mischung aus per­sön­li­cher und vir­tu­el­ler Interaktion – gestal­ten sich kür­zer und sinn­stif­ten­der, da jede Interaktion auf die Bedürfnisse jedes ein­zel­nen Kunden zuge­schnit­ten ist. KI-fähi­­ge Bots beant­wor­ten den Großteil der Kundenanfragen über E‑Mail, Chat und Telefon, was dem Versicherer dabei hilft, so sei­ne Erreichbarkeit aus­zu­wei­ten und dabei erheb­li­che Ressourcen einsparen.

Good News für die gesamte Branche?

Unser Fazit:
Die Versicherungsbranche fängt gera­de erst an, an der Oberfläche des­sen zu krat­zen, was Künstliche Intelligenz zur Verbesserung ihres Geschäftsmodells vermag.

Versicherungen wer­den per­sön­li­cher, weil sie mit KI-Technologie Daten effi­zi­en­ter ver­ar­bei­ten kön­nen und bes­ser ver­ste­hen, wel­ches Bedürfnisprofil jeder Kunde hat. Versicherer errei­chen auch Kosteneinsparungen und kön­nen Verfahren durch Verlagerung von Arbeitsabläufen von Mitarbeitern auf den Computer beschleu­ni­gen. KI-Technologien eröff­nen fer­ner neue Einnahmequellen, da die KI-gesteu­er­­te Analyse neue Geschäfts- und Cross-Selling-Möglichkeiten eröff­net und rele­van­te Daten mit­ein­an­der ver­knüpft wer­den kön­nen. Durch Big Data Analytics las­sen sich intel­li­gen­te­re Risiko-Muster erken­nen und indi­vi­du­el­le­re Produkte erstellen.

Das sind die Vorteile:

  • Reduzierung der Risiken
  • Relevantere Informationen über indi­vi­du­el­le Kunden-Profile
  • Smarte Produktentwicklung und ‑steue­rung
  • Höhere Automatisierungsgrade im Kontakt mit Versicherten und poten­zi­el­len Kunden
  • Weniger Verwaltungsaufwand
  • Besserer Service durch schnel­le­re Fall-Abwicklung und kür­ze­re Wartezeiten

Wichtig: KI-Lösungen machen die Konditionen von Unternehmen der Versicherungsbranche attrak­ti­ver und erleich­tern den Versicherten die Handhabung ihrer Produkte. Der intel­li­gen­te Einsatz von KI-Modulen stei­gert hier die Wahrscheinlichkeit von Versicherungsabschlüssen.

Marc Buse

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